小王今年5月买了份医疗险，不到两周时间，不幸得了急性肠胃炎需要住院治疗，后来找保险公司索赔的时候被以“保险等待期未过，不予理赔”为由拒绝了。
保险等待期是什么，为什么保险公司会拒绝理赔呢？
等待期，也叫观察期，在这段时间内即使发生事故，保险也不会赔偿。
由此看来，等待期的长短也会影响理赔结果，因此奶爸觉得有必要给大家分享一下与保险等待期相关的知识，文章主要分为这几点：
四大保险的等待期是多久等待期内出险可以理赔吗等待期短的保险推荐奶爸总结
一、四大保险的等待期是多久
等待期是保险公司出于风险的考虑，专门用来防止参保人故意骗保行为的。
对于保险公司而言，保险等待期能够有效维护公司的利益；而对于消费者来说，等待期当然越短越好。
那么等待期是从什么时候开始算起的呢？
等待期一般是从首次缴费日或中断缴费后复缴日开始算起，这种算法只适用于保单第一年，对于可以续保的保险，续保年度一般免等待期。
既然如此，那么四大险种的等待期一般是多久呢？
1）重疾险
一般情况下，重疾险的等待期是90天-天，极少数重疾险的等待期是一年。
例如横琴无忧人生plus的等待期是90天，而复星联合健康倍吉星的等待期是天。
2）医疗险
医疗险的等待期一般是30-90天。
其中，健康告知比较严格的百万医疗险等待期基本都是30天，而健康告知比较宽松的防癌医疗险等待期相对比较长。
例如市面上比较热门的神农父母6年期防癌医疗险、好医保终身防癌医疗险等，等待期都是90天。
3）寿险
寿险的等待期基本是60-天，最长有一年。
比如华贵人寿的大麦等待期就是60天。
4）意外险
由于等待期是针对疾病责任的，不针对意外责任，因此意外险是没有等待期的。
但是，意外险合同生效日期一般都是次日零时生效，甚至有些意外险是几个工作日后生效的。
因此在购买意外险的时候，需要注意意外保险责任的生效时间。
同样地，重疾险、定期寿险和医疗险中，因为意外产生的医疗、伤残或身故是没有等待期的，可以直接理赔。
二、等待期内出险可以理赔吗
等待期内出险，一般不理赔，即使理赔，也会低于参保人预期的赔偿。
以重疾险为例，等待期内如果达到轻中症/重疾的理赔条件，可以告知保险公司，处理方式是退还保费/现金价值，合同终止。
不过也有些保险公司的处理方式是保险继续有效，但依据“首（初）次确诊”的定义，将该项疾病的保障责任除外，即使后续再患上该项疾病，保险公司也不用理赔。
因此，为了能够有效地避免等待期出险的情况发生，奶爸觉得，趁身体健康的时候尽早投保。
三、等待期短的保险推荐
既然已经知道保险等待期内出险对我们不利，那么有没有等待期又短、保障又好的保险呢？
有的，市面上有不少保障全面、等待期短的保险，奶爸给你们推荐几款。
首先，看看最近比较热门的定期寿险，对比表格：
可以看到等待期最短的是麦满分Pro，只需要60天，而表中大部分产品的等待期为90天，甚至还有一款长达天。
我们再看看麦满分Pro的产品分析：
1.基本信息
1）投保年龄：18-60岁，比较符合市面上热门寿险的标准。
2）保障期限：可选10/20/30年或保至65/70/80/90/99周岁，可选择的保障期限多，适合不同需求的客户购买。
3）最长缴费期：30年或交至70周岁，缴费时间长，可以缓解保费压力，保险杠杆高。
4）投保职业：1-4类职业均可以投保，高危职业不可投保。
2.保障内容
最高保额是万，和大麦一样保额都是名列前茅的。
可以附加被保人豁免，即被保人患轻症、重疾都可以免交后期保费。
在51岁前满足特定条件还可以申请添加保额；
另外，大麦还赠送年金转换选择权和保障延长选择权。
但是有一点不足的是，健康告知比较严格，息肉≥1CM、肝炎、高血压等都有问询。
而且寿险累计保额超过万，也不能投保。
如果想要等待期短一点，麦满分Pro是不错的选择，但是对身体要求也会高一点。
讲完定期寿险，奶爸再说一下等待期短保障又好的重疾险产品。
市面上比较热门的重疾险基本都是90天等待期，如下表：
尽管等待期都一样，但是保障是有区别的，比如：
追求高保额重疾险：超级玛丽3号max、达尔文3号超级玛丽3号max和达尔文3号都是信泰人寿旗下重疾险产品，这两款重疾保障在同类中是数一数二的，最高赔付%保额。
轻中症保障也不错，超级玛丽3号max侧重轻中症赔付比例，赔付比例全网最高；而达尔文3号偏向特疾额外保障，如中度脑中风等。
追求身故保障：无忧人生plus说到身故保障，当然不得不提一下无忧人生plus，绑定身故责任后显得它的性价比更高了。
30岁男性，50万保额，保终身，30年缴费，附加了身故责任后，无忧人生plus的保费是最便宜的，比有着性价比之王称呼的超级玛丽3号max还要便宜9%。而且无忧人生plus的重疾保障也不错，最高赔付%保额，还可选癌症二次赔付%保额、心血管二次赔付等保障。
追求心脑血管二次赔付：达尔文3号达尔文3号不仅重疾保障保额高，最高可以赔付%保额；
而且它还可选特定心脑血管疾病保障，赔付%基本保额，赔付力度在市面上同类产品中也是数一数二的。
轻中症还含特定心脑血管疾病二次保障，如第二次中度脑中风保障，赔付60%保额，第二次不典型心肌梗塞等轻症赔付45%保额。
追求少儿特疾保障：无忧人生plus无忧人生plus最大的亮点就是可选18种少儿特疾疾病保障，可额外赔付%保额。
它的重疾保障额度也不低，50-60岁患上保障责任内的重疾，可以获得%保额。
而且，它的轻中症赔付比例也比较高，中症最高赔付65%，轻症最高赔付55%。
最后再说一下医疗险，奶爸特意挑选了几款热门的百万医疗险，给大家看看：
医疗险的等待期基本都是30天，但是乐享e生0免额版是个例外。
乐享e生0免额版会用四个因素把等待期划分为30天、60天、90天。这四个因素是：1）被保险人的身份证所在地2）社保所在地3）税前年收入是否达到12万4）是否吸烟
举个例子，近2年税前年收入达到12万，不吸烟等待期是30天，吸烟等待期是60天。
是不是很惊讶，抽烟居然都能影响等待期的时长。
话不多说，以下是等待期30天的医疗险应该如何选择：
追求0免赔：医保无忧计划二医保无忧计划二的保障责任比较优秀，基本上需要的保障都包含了。
比如，万住院医疗、万重疾医疗、重大手术住院津贴元/天，还有特殊门诊和手术费用等。
另外还有就医绿通、医疗费用垫付、质子重离子治疗和外购药服务。
关键保费也不贵，在有社保的情况下，30岁男性首年保费只需要元。
追求保证续保：微医保长期医疗微医保长期医疗作为一款保证续保的6年期医疗险，30岁首年保费只需要元，可谓是良心。
不仅重疾医疗保额高达万，而且住院医疗保额也有万。
追求性价比：好医保住院医疗好医保住院医疗，在有社保的情况下，30岁投保，年保费只需要元。
只需元即可获得万住院医疗保额、万重疾医疗保额、特殊门诊报销和住院前后门急诊费用报销等保障。
另外还可%报销质子重离子治疗费用。
以上就是等待期短的各大保险推荐，希望能够给大家带来帮助。
四、奶爸总结
总的来说，市面上比较热门的保险，等待期都不会很长。
比起等待期，我们更应该