导读：医保卡外借的锅，再黑也得自己背
有句话说得好，老婆和车概不外借，医保卡同样不能外借。
这话听起来让人不悦，不就是张医保卡吗，借了你也不会有什么损失，又不是花你的钱，不用白不用，用得着那么小气吗？
此言差矣，不要想的那么简单，严重者，有时候借出去的是医保卡，还回来的是手铐。
医保卡有什么用
医保卡是医疗保险个人帐户专用卡，它以个人身份证为识别码，储存记载着个人身份证号码、姓名、性别以及帐户金的拨付、消费情况等详细资料信息。
医保卡的作用主要有：
1.药店买药
2.门诊挂号刷卡付费
3.住院就医出示医保卡，出院时可以自动报销医保该报销的医疗费用
4.可当身份证明使用
5.部分地区，个人账户可以用于体检、健身、购买保险、家庭成员之间共济互助等
医保卡一人一卡、专卡专用，不能转借和出租，医保卡外借骗取统筹资金属于违法行为，情节严重者须承担刑事责任。
医保卡外借不仅仅是违法行为，如果购买保险，由医保卡外借导致拒保或拒赔的“黑锅”，只有自己背。
医保卡里的钱是谁的钱
医保卡分为个人账户和统筹账户，个人账户里的钱属于个人，统筹账户里的钱属于全体参保人员。
我们所购买的五险一金，其中的一险，就是社会医疗保险，会按照一定的缴费基数乘以一定的比例进行购买，一般情况个人比例2%，公司比例8%。
所缴纳的费用，一部分进入自己的个人账户，另一部分进入统筹账户，用于参保人员发生费用报销时共同使用。
虽说个人账户里的钱是自己的，但并不代表着随便支配，除另行约定外，绝大多数对使用都有限定。
部分省市，医保个人账户历年结余资金可用于支付职工基本医疗保险参保人员配偶、子女、父母等近亲属的医疗保障费用，实现家庭成员之间共济互助。
也有极少部分省市，个人账户的资金可以取出，自由支配。
医保卡对买保险的重要性
在介绍医保卡外借对买保险的影响之前，我们先介绍一下，医保卡对买保险的影响。
几乎所有的商业保险在购买时都会有健康告知的问询，哪怕是意外险也有职业的问询和年龄上的限制。
设置健康告知的目的一方面是防止逆选择，减少带病投保的风险，另一方面尽可能让被保人获得公平对待。
医保卡记录了持卡人的就医记录，这些记录在一定程度上影响着投保，比如结节、高血压、糖尿病等，都可能无法通过健康告知而无法投保。
如果故意隐瞒医保卡的就医记录，进行投保，虽然可以成功投保，但一旦出险，必将带来理赔难的问题。
因为，理赔环节中保险公司会重点调查客户投保前与投保时的健康问题，而医保卡的记录就是理赔审核的核心环节，医保卡所记录的疾病均默认属于本人，那自然会对理赔产生决定性影响，故意隐瞒医保卡记录最严重的的后果就是拒赔。
说完了医保卡记录对买保险的影响，下面我们分三个方面，重点介绍医保卡外借对买保险的影响。
医保卡外借药店买药
医保卡在药店买药，支付的都是个人账户的钱，不管是给自己买，还是给他人买。
买的药，存在两种可能：
一种是买的是治疗发烧感冒急性肠胃炎的药。
本身这种疾病对于健康告知都没有影响，更不用但心是给谁买，或给谁吃。
另一种，是购买的治疗高血压、心脏病、糖尿病等严重影响健康告知疾病的药。
在保险的健康告知中，问询的是被保险人是否目前或曾经患有某些疾病或症状，如果在购买保险时，的确未曾患健康告知明确提到的疾病，自然可以投保。
因为，用医保卡药店买药，使用的是个人账户，只代表着是一种支付行为，并不代表着医保卡买药等于自己吃等于自己有病。
在某些省市，医保卡个人账户又是支持家庭成员之间共济互助的，在原则上医保卡药店买药是不用告知的。
如果投保前不放心，告知医保卡外借药店买药，不同保险公司的核保尺度不同，有的直接通过，有的拒保，也有的会要求体检“自证清白”。
如果没有告知呢，理赔时会不会有影响呢？医保卡购药记录只是调查线索，不会因此而拒赔，即使拒赔，一定是调查出了不符合健康告知情况和确凿证据。
医保卡外借门诊挂号并刷卡支付
医保卡外借，医院就诊，并用自己的医保卡支付，这种情况等同于持卡人本人就诊。
即使本人没病，但医保卡确确实实是自己的就诊记录，这叫“哑巴吃*连，有理说不出”。
在投保时，就诊记录确实影响到健康告知，又分为两种情况：
一种是默认自己就诊，等待核保人员的正常核保；
一种是如实告知就诊人是他人，看核保人员的“脸色”，要么直接拒保，要么“宽大处理”予以查体。
如果已经投保，又没有如实告知，一旦出险，必然会发生理赔纠纷，就需要自己举证，证明自己的清白，本身就是“不道德”行为，举证的难度可想而知。
医保卡外借住院
医保卡外借，用于看病住院，其严重程度比其他情况都恶劣，明确属于违法行为。
就诊记录、检查情况、治疗情况、用药等等，都会记录在医保卡内，默认本人患有相关疾病，想抹也抹不去。
如果告知这些疾病记录是本人患有，而这些记录的疾病又影响到核保，那么大概率会被保险公司拒保，意味着持卡人本人可能今生都无法购买到商业保险。
如果告知医保卡外借才导致记录相关疾病，那么这种违法行为本身就存在道德风险，保险公司通常会直接拒保，还有可能被贴上骗保人员的标签（有骗保的嫌疑），保险公司宁愿不做这笔生意，也不会把自己处于道德风险之中。
如果不告知，进行投保，在未来遇到保险理赔，那么就可能会感受到噩梦般的理赔难，最严重还有可能“赔了夫人又折兵”，既得不到理赔，又白交了保费。
医保卡外借属于违法的法源依据
《社会保险经办管理服务条例（征求意见稿）》第四章社会保险权益记录和信用管理
第三十二条国务院人力资源社会保障行*部门应当制定社会保险领域严重失信“黑名单”制度。单位或者个人存在下列行为的，纳入严重失信“黑名单”：
（一）用人单位未按规定办理社会保险登记且拒不改正的；
（二）以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇或者社会保险基金支出的；
（三）非法获取、出售或者变相交易社会保险个人权益数据的；
（四）社会保险服务机构违反服务协议且拒不改正的；
（五）负有偿还义务的用人单位或者第三人，拒不偿还社会保险基金先行支付的工伤保险待遇的；
（六）法律、行*法规规定的其他情形。
对纳入黑名单的单位和个人，按照国家有关规定实施跨地区、跨部门、跨领域失信联合惩戒。
第五十五条单位或者个人以伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由人力资源社会保障行*部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下罚款。
《中华人民共和国社会保险法》第十一章
第八十八条以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行*部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。
写到最后
简单做个总结：
医保卡外借药店买药，又确切自己没有这些疾病，对于买保险影响不大，核赔时可能由此为线索，调查的会更仔细更严格一些。
医保卡外借就诊住院，如果是一些严重影响健康告知的疾病，将会严重影响到投保，如果已经投保，还将会严重影响到理赔。
好了，本篇文章就到这里，希望对您有所帮助。
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